Безопасность населения

В соответствии с возложенными полномочиями (постановление Правительства Рязанской области от 9 июня 2008 г. №91 «Об утверждении положения о министерстве социальной защиты населения Рязанской области») министерство осуществляет выполнение мероприятий по гражданской обороне и защите населения, предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций, обеспечению пожарной безопасности в министерстве и подведомственных государственных учреждениях.

В 2013 году было разработано и согласовано с Главным управлением МЧС России по Рязанской области положение о комплексной безопасности учреждений социального обслуживания населения Рязанской области.

Положение координирует порядок последовательных действий сотрудников при выполнении комплекса мероприятий по антитеррористической безопасности и санитарно-противоэпидемических мероприятий.

Руководствуясь настоящим положением, в подведомственных учреждениях осуществляется круглогодичная подготовка сотрудников. К выполнению мероприятий, обеспечивающих безопасность граждан, проживающих и получающих услуги в учреждениях социального обслуживания, привлекаются сотрудники, проходящие альтернативную гражданскую службу.

Использование передовых методов обеспечения безопасности позволит не допусти ть либо оперативно блокировать развитие чрезвычайных ситуаций в подведомственных учреждениях министерства.

Экстренные телефоны

С мобильного телефона
Единый номер вызова экстренных оперативных служб 112
С городского телефона
Единый номер пожарных и спасателей 01
Полиция 02
Скорая помощь 03
Аварийная газовая служба 04

Финансовое просвещение

 

 

 

В чью пользу банковский счет? 

 

            16 копеек – много ли это? С одной стороны, для покупателя это повод сказать «сдачи не надо», а продавцу, к примеру, округлить стоимость товара. С другой стороны, даже такую незначительную, казалось бы, сумму не хочется дарить преступникам. Именно 16 копеек с каждой 1000 рублей смогли похитить кибермошенники со счетов россиян в 2017 году.

Киберпреступность развивается вслед за расширением сферы безналичных расчетов. Ежегодно количество и объем операций с использованием пластиковых карт растут на 25-30 процентов. Но это не значит, что потери увеличиваются пропорционально. В Банке России действует Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). По данным ФинЦЕРТа, год от года благодаря слаженным действиям множества структур, а еще повышения бдительности самих граждан потери снижаются. В 2015 году они составили 1,150 млрд рублей, в 2016м – 1,08 млрд. В 2017 году преступникам не удалось взять рубеж в миллиард рублей, их незаконная добыча – 961,3 миллиона. И если сейчас показатель 16 копеек на тысячу рублей, то ранее он был почти в два раза выше – 28 копеек. Снижается и средняя сумма одной несанкционированной операции. В прошлом году она составила 3 тысячи рублей, что на 17 процентов меньше, чем  годом ранее.

 

Технические данные или психологический расчёт?

Схемы обмана постоянно обновляются. Раз в три-четыре месяца мошенники меняют направление деятельности, хотя цель остается той же – похищение чужих средств. Основной источник несанкционированных операций – это Интернет. По данным компании InfoWatch, специализирующейся на информационной безопасности, в прошлом году объем утечек информации вырос более чем в четыре раза. 86% украденных данных — личная и финансовая информация, в частности реквизиты пластиковых карт.

Еще одна тенденция последнего времени – персонифицированный подход. Сегодня преступники получают информацию о конкретном человеке, например, через социальные сети. Как зовут кошку, когда родился человек, какой была девичья фамилия матери – все эти данные люди нередко используют в качестве пароля и при этом не стараются их скрыть. 

Данные, а вслед за ними и деньги, могут быть похищены, стоит лишь на несколько секунд выпустить карту из рук, к примеру, расплачиваясь в кафе. Злоумышленник может сфотографировать или запомнить нужные сведения (номер, трехзначный код), а затем воспользоваться чужим счетом для оплаты собственных нужд.

По-прежнему часто мошенники используют навыки социальной инженерии. Звонок или СМС-сообщение от родственника, оповещение якобы от банка, предложение получить компенсацию – «легенд» в арсенале преступников немало, и каждая из них, как показывает практика, весьма действенна. Способ защиты здесь один – быть начеку и многократно перепроверять информацию.

 

Основы самообороны от киберпреступников

В электронные кошельки киберпреступнику залезть так же просто, как карманнику в обычное портмоне. И остановить его может только бдительность. Есть простые, но действенные рекомендации.

Во-первых, никогда не следует сообщать посторонним PIN-код карты. При вводе кода в банкомате или терминале клавиатуру лучше прикрывать рукой, даже если рядом никого нет: современные мошенники не подглядывают из-за плеча, а укрепляют миниатюрную камеру над устройством. Также PIN-код нельзя вводить при оплате покупок через Интернет. Кроме того, каждый может самостоятельно изменить код. Если делать это регулярно, защищенность повышается.

Во-вторых, для оплаты товаров и услуг  лучше завести отдельную карту и вносить на нее лишь сумму, необходимую для совершения предстоящей покупки. Касается это и платежей на кассах, и дистанционных. А при оплате в сети интернет всегда стоит перепроверить адрес магазина. Нередко мошенники создают клоны популярных ресурсов, меняя всего один символ. А деньги в этом случае уже пойдут не по назначению, а в карман злоумышленника.

Сегодня в роли кошелька нередко выступает мобильный телефон. Платежные сервисы, мобильный банк – все это создано для удобства пользователя, но порой удобны они и для преступника. Стоит мошеннику заполучить аппарат без пароля, как он получает доступ ко всему счету. «Кроме того, такие приложения могут быть уязвимы для вирусов, - напоминает управляющий Отделения Рязань ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов. – Не следует забывать о лицензированном антивирусном программном обеспечении. А вот чего не надо делать, так это открывать или скачивать сомнительные файлы и устанавливать приложения из непроверенных источников».  

           

Что со счета упало, то пропало?

 Если получено сообщение о списании средств с карты, но при этом никаких операций держатель карты не совершал, в первую очередь ему необходимо лишить злоумышленника возможности управлять деньгами. Для этого следует связаться с банком, в котором открыт счет, и заблокировать карту. Телефоны горячей линии обычно указаны на самой карте, на официальном сайте банка или в договоре обслуживания.  Затем следует написать заявление в правоохранительные органы, а из банка запросить выписку по счету и подать заявление о несогласии с операцией. Если  спорная операция была совершена на территории Российской Федерации, такие заявления рассматриваются банком в течение 30 дней. Для международных операций срок рассмотрения 60 дней. На возмещение ущерба можно рассчитывать, если банк не докажет, что держатель карты нарушил условия ее использования, в том числе меры безопасности, и обратился в банк не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершении операции. Но это не касается проблем с электронным кошельком и прочими неперсонифицированными платежными средствами.

«Остап Бендер знал 400 способов отъема денег у населения. Сегодняшние мошенники мало уступают литературному прототипу, - считает управляющий Отделения Рязань Сергей Кузнецов. -  Они крадут пароли, списывают деньги со счета человека без его ведома, обещают огромные проценты по вкладам... И жертвой может стать любой. Банк России старается работать на опережение. Но в первую очередь все зависит от самого человека: окажется он начеку, сможет ли защитить свои сбережения. Если вооружиться знаниями, эту задачу решить под силу каждому».

 

 

Трудности перевода: как передать свои деньги другому с помощью банка?

Сегодня каждого из нас опутывают невидимые финансовые потоки: оплатить коммунальные услуги, приобрести что-либо дистанционно, внести ежемесячный платеж за детский сад или пополнить счёт на питание в школе и многое другое. Миллиарды переводов – каждый день. Посредниками выступают банки.

В основе многих переводов лежит система Банка России, где у финансовых учреждений открыт корреспондентский счет (по аналогии с тем, как у физических лиц есть счета в коммерческих банках). С каждым годом объемы переводов и их число растут. А как осуществляют такие операции? И какой путь проходят деньги от отправителя к получателю?

Наша сегодняшняя героиня – Мария. Успешно окончила вуз на юге страны, нашла работу в столице. Недавно в связи с расширением компании ее направили в Рязань. Но Мария хочет финансово помогать родителям. При этом времени ходить в офис банка, чтобы делать переводы и платежи, у нее совсем нет. Как же ей перечислять деньги на разные цели в максимально сжатые сроки и максимально надежно?

Например, воспользоваться терминалом самообслуживания. Кто-то сделал лишь первый шаг и всего лишь при необходимости пополняет счет мобильного телефона. А кто-то уже активно пользуется всеми предлагаемыми опциями: оплатить штрафы, госпошлину, погасить кредит, а индивидуальные предприниматели могут осуществлять платежи в Пенсионный фонд или в Налоговую службу. Как показывает статистика, сегодня «удалённые клиенты» более активны и проводят больше операций, чем в отделениях банка.

Тенденция последнего времени – банк в телефоне. С появлением смартфонов даже стационарный компьютер не нужен, можно вести личную бухгалтерию дома на диване или в кафе во время бизнес-ланча. Немаловажно, что, как правило, интернет-банкинг — услуга бесплатная. Для доступа к ней нужно иметь интернет-подключение и счёт в том кредитном учреждении, которое предоставляет дистанционное обслуживание. Наша героиня Мария решила установить на свой смартфон мобильное приложение, а родителям посоветовала записать адрес интернет-портала их банка и получить код клиента. Тогда их стационарный компьютер станет своеобразным личным отделением банка с десятками доступных услуг.

Для обеспечения безопасности дистанционных платежей банки постоянно модернизируют системы защиты. Но многое в борьбе с виртуальными мошенниками зависит и от нашей с вами бдительности. Основные правила таковы: никому не сообщать свои коды-пароли-личные данные, а также не скачивать приложения со сторонних ресурсов. По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России, в 2017 году объем так называемых несанкционированных операций, совершенных с использованием платежных карт, снизился на 10,6%. Как отмечает управляющий Отделением Рязань ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов, усилилась тенденция к снижению объемов потерянных денег клиентами и банками. Если три года назад этот показатель составлял 28 копеек на одну тысячу рублей, то по итогам прошлого года – лишь 16 копеек.

Денежные переводы — удобный финансовый инструмент. И при его грамотном использовании трудностей перевода быть не должно. Деньги дойдут точно в срок и ровно тому адресату, которому и предназначены.

Зачем лезть в кредитную яму, если можно накопить? Сколько людей произносили эту фразу? Так ли справедливо данное утверждение? И почему ипотечный жилищный кредит может быть выгоднее копилки?

Около 5 миллионов российских семей сегодня имеют ипотечный кредит. Ипотека является локомотивом роста кредитования физических лиц, как в целом по стране, так и в Рязанской области. Так, только в прошлом году банки предоставили жителям нашего региона почти 10 тысяч ипотечных кредитов на 15 млрд рублей. По сравнению с 2016 годом количество выданных кредитов выросло на четверть, объём кредитования – на 36%. По количеству выданных ипотек Рязанская область входит в тройку лидеров среди регионов Центрального федерального округа.

Недавний опрос ВЦИОМ показывает: 45% российских семей (а это около 25 миллионов человек) хотели бы улучшить свои жилищные условия. По прогнозам в этом году заемщиков станет больше на 1,3 млн. человек, в пятилетней же перспективе около 8 млн человек решат  квартирный вопрос с помощью ипотеки. Какой он – ипотечный заёмщик? Последние исследования показывают:  его возраст от 30 до 35 лет, имеет высшее образование, занимает неплохую должность, человек семейный. Одни покупают первое жильё, другие хотят расширить существующие квадратные метры, третьи используют квартиру или дом как вложение средств.

Типичные вопросы будущего заёмщика

Наши  герои: молодая семья – программист Александр и учитель Марина. Сразу после свадьбы стали снимать однокомнатную квартиру. Из семейного бюджета на это они ежемесячно выделяют 11 тысяч рублей. Марина регулярно предлагает супругу оформить ипотечный кредит. Но тот не соглашается, сомневаясь, что может рассчитать свои силы на столь долгий срок, что требуется по ипотечному кредиту. Чтобы принять решение, он должен получить ответы на важные вопросы.

Вопрос первый: «Не придется ли по ипотечному кредиту платить в два-три раза больше?». Здесь очень пригодилось бы умение Александра составлять компьютерные программы. Но подсчитать ежемесячный платеж и переплату может каждый, кто окончил среднюю школу. По данным Отделения Рязань ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, средний размер ипотечного жилищного кредита, который был выдан в Рязанской области в 2017 году, составляет почти 1,6 млн руб. В декабре 2017 года ипотечные кредиты выдавались в среднем под 9,92% годовых. Средний срок погашения – около 16 лет. Таким образом, при 25-процентном первоначальном взносе и сроке кредита на 15 лет ежемесячно заемщик будет платить чуть больше 12 тысяч рублей. Платеж можно немного снизить за счет продления срока кредита. Словом, отдавать по ипотеке придется практически столько же, сколько за съёмную квартиру, но уже за свое собственное жильё. И никакой хозяин не выгонит молодую семью на улицу, как это иногда происходит при аренде жилья.

Здесь часто возникает вопрос второй: «Кому на время договора принадлежит квартира: заёмщику или банку?». На самом деле, как только заёмщик приобрел жильё с помощью ипотечного кредита, оно становится его собственностью. Однако право распоряжаться объектом недвижимости ограничено. Что это значит? В таком жилье можно регистрировать членов семьи, его можно завещать. А вот продать, сдать в аренду, подарить или обменять квартиру без согласия кредитора, то есть банка, нельзя. Необходимо договариваться с банком.

Вопрос третий: «А если я потеряю работу и не смогу платить по кредиту?» Банку выгоднее договориться с заемщиком, предложить ему специальные условия выплаты долга, чем забирать квартиру и заниматься обращением взыскания. Ведь это временные и материальные затраты на непрофильную деятельность – командировки, оплата услуг юристов, судебные и иные издержки, реализация жилья на аукционе. Банки почти всегда стараются пойти навстречу своим клиентам. Например, предлагают процедуру реструктуризации долга. Это может быть отсрочка по выплатам, рассрочка платежей, изменение графика или снижение размера ежемесячных выплат. Если у клиента хорошая кредитная история, можно рассчитывать и на «кредитные каникулы», при которых несколько месяцев можно не платить вовсе, восстанавливая свою платежеспособность.

Если же реструктуризация не помогает спасти ситуацию, придется все же продать квартиру. Но по договоренности с банком сделать это можно не по суду, когда цена занижена, а по среднерыночной стоимости самостоятельно. В этом случае удастся расплатиться с кредитором, и, возможно, какая-то часть суммы даже останется заемщику.

Если за время погашения ипотечного кредита ставки на ипотечном рынке снизятся, у добросовестного заемщика есть возможность рефинансировать кредит, то есть пересчитать процентную ставку, облегчив свою финансовую нагрузку. Недавно Банк России упростил данную процедуру для банков, освободив их от создания дополнительных резервов по таким кредитам. Поэтому гражданин может в любой момент обратиться с просьбой о снижении ставки по имеющемуся договору.

Ипотека: о чём следует помнить до оформления договора

Доводы убедили Александра. Но у него возник еще один вопрос: «Точно ли его зарплаты хватит для одобрения кредита?». Заработная плата нашего героя – 40 тысяч рублей. Платеж по ипотечному кредиту не может превышать половины от дохода заемщика или совокупного дохода семьи. А лучше, если это будет 30-40%. Получается, 1,5 млн кредитных рублей на 15 лет он вполне может получить. Но как быть, если хочется приобрести квартиру большей площади, а значит – дороже, а платежи все-таки превышают 50 процентов от дохода? Снижения ежемесячных выплат можно добиться, увеличив либо первоначальный взнос, либо срок кредитования. Кроме того, можно подключить созаемщика, например, жену. Ее доходы восполнят недостаток средств. Чем выше совокупный доход семьи заемщика, тем больше максимальная сумма доступного кредита.

Еще один вариант – поиск льготных ипотечных программ. Это могут быть, программы кредитования для отдельных категорий населения (многодетных семей, бюджетников и т.д.). Например, семьи, где с 2018 по 2022 годы родится второй или третий ребенок, с этого года смогут взять льготную ипотеку по госпрограмме по ставке 6%. Или специальные условия, которые банк предлагает по конкретным объектам недвижимости. В этом случае часть процентов компенсирует застройщик. Интерес строительных фирм объясним: более половины сделок с жильем в новостройках сегодня осуществляется с помощью ипотеки. Не стоит забывать и про дополнительные расходы при заключении сделки: независимая оценка жилья, страхование объекта недвижимости, нотариальное оформление документов, госпошлина.

Часть ипотечного кредита могут составить средства материнского капитала. Сейчас это 453 тысячи рублей. Получают эту сумму семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Деньги можно использовать на различные нужды, но 90 процентов семей предпочитают направить их на улучшение жилищных условий: в качестве первого взноса или же для погашения уже оформленного кредита или его части.

Не стоит думать, что ипотека предполагает исключительно траты. Каждый россиянин, который приобретает жилье, может оформить имущественный вычет. Это 13 процентов от цены недвижимости, которая ограничена максимальной суммой в 2 миллиона рублей. 260 тысяч на руки соответственно. Если недвижимость дешевле, оставшуюся сумму можно использовать при следующей покупке жилья. Кстати, льгота распространяется не только на стоимость комнаты, квартиры или дома, но и на проценты по кредиту. Государство возвращает те же 13 процентов от суммы уплаченных процентов, нужно лишь взять выписку из банка и предоставить ее в отделение ФНС.

С учетом всех льгот и возможностей даже столь крупный кредит на долгий срок, как ипотечный, уже не кажется столь сложным в погашении. Но важно оценить собственные силы и все просчитать. «При заключении договора по ипотечному жилищному кредитованию следует очень внимательно оценить все условия кредитования – напоминает управляющий Отделением Рязань Сергей Кузнецов. – Банк обязан указать в договоре полную стоимость кредита, включая проценты, расходы по оценке недвижимости, страховые взносы и прочие траты. Дополнительно заемщику предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и дата платежа на весь срок действия договора. Если какой-то информации в договоре нет, это причина не только не брать средства в данном кредитном учреждении, но и жаловаться в Банк России».

Итак, ипотечный кредит – кредит, который банк выдает заёмщику под залог покупаемого жилья или же под залог уже имеющейся недвижимости. Он длительный, выдается на срок до 30 лет, а процентная ставка по нему ниже, чем по другим банковским продуктам. Жилье сразу становится собственностью заёмщика, но распоряжаться ей (продавать, сдавать) можно только с согласия банка. При выборе кредитной программы следует тщательно проанализировать рынок, так как условия у разных кредитных учреждений отличаются, кроме того, можно найти льготную программу. Также важно точно просчитать, удастся ли длительный срок осуществлять ежемесячные платежи, при возникновении финансовых трудностей нужно сразу сообщить в банк.

«Составление личного финансового плана позволит планомерно двигаться даже к такой цели, как приобретение жилья, – считает управляющий Отделением Рязань Сергей Кузнецов. – Анализ расходов и доходов показывает: люди часто тратят немалые суммы на не очень нужные им вещи: очередную пару обуви на распродаже или регулярное посещение кафе в обед. Если сократить такого рода траты, можно без особых усилий накопить на первоначальный взнос по ипотечному жилищному кредиту, а затем равномерно распределить нагрузку при ежемесячных платежах».

Карточным мошенникам ужесточат наказание

Аферистам, ворующим деньги с банковских карт россиян, может грозить серьезное наказание. Правительство РФ поддержало законопроект об усилении уголовной ответственности за мошенничество с банковскими картами. Предлагается внести изменения в Уголовный кодекс, которые усилят ответственность за хищение электронных денежных средств или чужого имущества с банковского счета. Также предусматривается ответственность за мошенничество, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты. Сейчас подобные правонарушения караются штрафом. Согласно предлагаемым изменениям мошенникам может грозить реальный срок.

Как считают эксперты финансового рынка, необходимость в усилении наказания назрела давно. Возможностей у нечистых на руку людей добраться до чужих денег на карточном счете предостаточно – они активно этим пользуются, прибегая к современным техническим уловкам или методам социальной инженерии. К примеру, серьезная опасность для владельцев карт – это вирусы, которые распространяются через ссылки в соцсетях, письма, sms-сообщения. Открыв подозрительную ссылку или скачав ненадежную игру, пользователь может загрузить вирусную программу, которая обеспечит мошенникам доступ к онлайн-банку или мобильному банку. «Задача владельцев карт со своей стороны – знать об уловках преступников и не поддаваться на них. В целях безопасности загружайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и ссылки, поступившие с подозрительных адресов. Обязательно следует установить антивирус на свой компьютер и мобильный телефон и периодически его обновлять», – рекомендует и. о. управляющего Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по ЦФО Алексей Киреев.

В последнее время кибермошенники стали воровать данные банковских карт с помощью сайтов, которые обещают легкий заработок в Интернете или заманивают граждан «беспроигрышными лотереями». Мошенники, которые используют подобные схемы, любыми способами подводят жертву к тому, что человек якобы должен оплатить некий налог или комиссию. При этом кроме «оплаты» аферисты крадут конфиденциальные данные чужой карты. Как отмечают в компании «Яндекс», на уловки мошенников попадаются около 12 тыс. пользователей в сутки – часть из них гарантированно соглашается ввести данные карт в зараженных формах для оплаты налогов или комиссий.

И, конечно, не следует передавать свою банковскую карту посторонним. К сожалению, сотрудник кафе или магазина может под предлогом проведения оплаты в другом помещении скопировать данные вашей карты и расплатиться ею, к примеру, в интернет-магазине. Ни в коем случае не следует записывать PIN-код на карте или держать его в кошельке вместе с картой. Нередки случаи, когда нашедший или похитивший карту человек, имея PIN-код, тут же направляется к банкомату и обчищает счет жертвы до копейки.

Вот реальный случай, произошедший совсем недавно. В одну из рязанских кредитных организаций обратился клиент с жалобой на неправомерное, по его мнению, списание денежных средств с банковской карты. Было установлено, что операции с его картой совершены за пределами Российской Федерации, в то время как сам клиент в это же время находился в России, и карта, по его словам, всегда была при нем. Также выяснилось, что списание средств производилось в иностранной валюте путем проведения нескольких транзакций - за короткий промежуток времени с карты пропало более 100 тысяч рублей. По факту списания денежных средств через кредитную организацию подготовлены запросы в платежную систему на опротестование транзакций. Однако запросы не были удовлетворены: оказалось, что все операции с картой прошли с корректным вводом PIN-кода. А это говорит, что пострадавший не соблюдал правила безопасного использования, в результате чего PIN-код стал известен мошенникам.

Как отметили в Отделении по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, во избежание подобных ситуаций стоит придерживаться следующих простых рекомендаций. Никогда и никому не следует сообщать данные своей карты (ее номер, PIN-код, срок действия, код CVC/CVC2, кодовое слово и т.д.) - даже близким родственникам. И уж тем более не стоит эти данные разглашать с использованием электронных средств связи: они могут легко оказаться в руках мошенников. Также, при использовании карты в банкоматах и терминалах во время ввода PIN-кода следует позаботиться о его сохранности от посторонних взглядов. Не следует применять банковскую карту в терминалах и банкоматах, которые выглядят подозрительно либо имеют признаки неисправности. При совершении операций с картой в сети Интернет следует крайне внимательно подходить к процедуре ввода реквизитов карты на сайтах, дабы не стать жертвой мошенников, использующих сайты-двойники для кражи данных о карте. При использовании мобильных и онлайн-сервисов для управления банковской картой необходимо обеспечить антивирусную защиту устройства, на котором эти сервисы применяются.

«Если вы стали жертвой кибермошенников, немедленно сообщите в банк о происшествии по телефону, а затем и в письменном виде. О факте хищении следует также сообщить в полицию, – поясняет Алексей Киреев. – А для совершения интернет-платежей лучше использовать отдельную карту, на которой в момент оплаты следует иметь ограниченную сумму: так риск «засветить» свой счет и потерять все средства снижается».

 

Врез:

  • В России объем несанкционированных операций с использованием платежных карт за 2016 год составил 1,08 млрд рублей против 1,15 млрд рублей за 2015 год.
  • «Яндекс» уже заблокировал около 2 тыс. мошеннических сайтов, предлагающих легкий заработок в сети.